Кредит на авто в настоящее время не редкость. Однако подавляющее большинство автокредитов содержат в себе правило по полному страхованию автомобиля (КАСКО). Обычно в первый год заёмщик оформляет КАСКО, чтобы получить кредит, а во второй и последующие годы задумывается о том, чтобы не платить за страховку. Зачем вообще банк требует КАСКО и можно ли не оформлять данный полис?
Зачем нужна КАСКО
Обычно, пока автокредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Это своеобразная гарантия возврата кредита: если вы перестанете платить, банк сможет забрать машину и продать её, таким образом вернув свои деньги.
Теперь представим, что заёмщик попал в ДТП по своей вине и машина не подлежит восстановлению. В этом случае заёмщик не видит смысла платить банку за автокредит, потому что машины уже нет, а банк не может вернуть деньги по этой же причине. Вот тут-то и пригождается КАСКО — страховая компания возместит деньги и все остаются счастливы (конечно, кроме страховой, но это их работа).
Можно ли не оформлять КАСКО
Теперь возвращаемся к нашей проблеме. Банк требует оформить полис, в кредитном договоре тоже есть этот пункт, а оформлять КАСКО не хочется — дорого. Можно ли не платить страховку? С одной стороны есть закон о защите прав потребителей, который гласит:
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) . Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) , возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
С одной стороны так и есть: банк навязывает КАСКО, чтобы предоставить автокредит. Но в данном случае данный закон не работает. И дело вот в чем: согласно ст.343 ГК РФ тот, у кого в пользовании находится заложенное имущество, обязан страховать на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения. В данном случае автомобиль является предметом залога, а вы им пользуетесь. Следовательно, вы обязаны за свой счёт застраховать его от рисков утраты и повреждения (это и есть КАСКО) на весь срок кредитования. Поэтому по закону избежать страхования нельзя.
Что будет, если не оформить КАСКО
Теперь перейдем к самому интересному: что будет, что не оформлять страховку на авто? Как поступит банк в этом случае? Обычно банк требует предоставить полис страхования, если же полиса нет — разрывает кредитный договор досрочно. И это абсолютно законно — если вы не хотите страховать залог, то банк не хочет рисковать и требует полностью погасить перед ним задолженность в кратчайшие сроки. Поэтому решайте сами, что подходит больше — платить за полис КАСКО или досрочно погасить автокредит. Иногда в последний год автокредитования бывает выгоднее досрочно погасить кредит, чем продлевать страхование автомобиля.