Кредитная история — это «лицо» заёмщика. По ней любой банк может узнать, сколько у вас было кредитов, на какую сумму и как исправно вы их оплачивали.  Поэтому, если вы хотите продолжать пользоваться кредитами, важно поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии.

Плохая кредитная история практически наверняка закрывает доступ к кредитам в ведущих банках страны. Возможно вы уже сталкивались с отказами в выдаче кредита и понимаете, что взять кредит с плохой кредитной историей не очень-то и просто.

Для начала рекомендую узнать, насколько всё плохо. Для этого следует проверить свою кредитную историю. Посмотрите, какую информацию видят о вас банки и что им может не понравиться. Особое внимание на просрочки и прочие негативные записи в кредитной истории. Довольно редко, но случается, что банк заносит в кредитную историю эти записи по ошибке.  Если же ошибок в кредитной истории не обнаружено, то остаётся понемногу исправлять кредитную историю. Как говорится, ломать легко, а строить — тяжело.

Оформление кредита с плохой кредитной историей

Для начала разберемся, почему банки отказывают в кредите с плохой кредитной историей. Предположим, что некий крупный банк выдаёт кредит под 15% годовых. Это очень привлекательная ставка и наверняка многие заёмщики бы хотели взять такой кредит. Но банку следует быть осторожным: доходность по кредиту (для банка) низкая, поэтому если часть заёмщиков перестанут платить по кредиту, это грозит банку серьезными убытками. Поэтому среди заёмщиков банк будет выбирать тех, у кого идеальная кредитная история.

А теперь, соответственно, другой пример. Некий розничный банк активно кредитует население (на покупку холодильника, пылесоса, телефона и т.д.). Ставки по таким кредитам гигантские: от 50% до 80% годовых. Это необходимо, потому что приличная часть клиентов оказываются проблемными и не возвращают кредит. В итоге получается, что хорошие заёмщики платят не только за себя, но и за того «плохого парня». Таким образом банк избегает убытков и тоже имеет небольшую прибыль (но не такую баснословную, как кажется на первый взгляд).

Что различает эти два примера? Различие — в выборе заёмщиков. Если первый банк ответственно подходит к этому процессу и отсеивает клиентов с плохой кредитной историей, то второй готов принимать почти всех. Соответственно, это отражается на процентных ставках.

К чему это я? К тому, что оформить кредит с плохой кредитной историей зачастую можно. Но, разумеется, не тот, который хочется. А тот, который очень и очень невыгодный. Ибо банк сильно рискует, оформляя кредит на клиента с плохой кредитной историей.

Исправление плохой кредитной истории

Исправить плохую историю моментально не получится. На это уйдет несколько лет, чтобы плюсы наконец перевесили минусы. Ваша задача — как можно чаще пользоваться кредитами и вовремя их возвращать. Как же мне взять кредит с плохой кредитной историей, спросите вы?

Я думаю, пример выше должен был вам показать, что часть банков всё же готова кредитовать ненадёжных заёмщиков. Поэтому ищите и найдёте. Во-первых, обратите внимание на кредитные карты. Подавайте онлайн-заявки на кредитные карты и, если какой-либо банк одобрил вам кредитную карту, не смотрите, что там 70% годовых и т.д. и т.п. Делайте небольшие покупки в счет кредитного лимита и вовремя погашайте долг. В итоге сумма переплаты окажется не такой уж и большой (за счет небольшой суммы покупок), а в кредитной истории появится масса положительных записей.

Еще можно обратить внимание на кредиты, которые предлагают в различных магазинах электроники: там стоят несколько стоек от разных банков, готовых прокредитовать любую вашу покупку. Возьмите в кредит утюг или миксер. Любую мелкую покупку, на которую вам одобрят кредит. И вовремя (либо досрочно) его верните. В итоге в вашей кредитной историей появится новая положительная запись. Повторив процедуру несколько раз вы покажете банкам, что плохая история в прошлом и теперь вы хороший заёмщик.

Не останавливайтесь на достигнутом, а старайтесь идти дальше. Пробуйте оформить кредит с более выгодными для вас условиями, поскольку теперь вы не такой проблемный клиент для банков, как раньше. Постепенно таким образом вы исправите кредитную историю и двери в большинство банков будут открыты.

Длительный способ исправления кредитной истории

Можно исправить плохую кредитную историю, ничего не делая. Но для этого придется не пользоваться никакими кредитами и кредитными картами в течение 15 лет. Бюро кредитных историй удаляет историю, если в течение 15 лет в ней не добавлялась информация. Поэтому сильно плохую кредитную историю можно просто забыть, а через 15 лет начать всё с чистого листа.