Многие кредиты предполагают наличие поручителей. Это может быть как обязательным требованием (например, для большинства ипотечных кредитов), так и желательным (например, снижение процентной ставки при наличии поручителей). Обычно с просьбой стать поручителей обращаются родственники и лучшие друзья. Отказать им очень сложно, ведь люди они хорошие, почему бы и не поручиться?

Ответственность за поручительство

Поручительство не просто подтверждает, что заёмщик хороший и честный человек. Поручительство означает, что в случае чего вы готовы полностью оплатить долг банку вместо заёмщика. Например, если заёмщик перестал платить, то банк вправе потребовать погашения долга от вас. Кажется, что это маловероятно? Ведь заёмщик клятвенно вам обещал, что будет исправно платить? В жизни бывает всякое. Снижение доходов, потеря работы могут произойти непредсказуемо и вот уже банк привлекает к ответственности поручителей.

Поручительство в банке оформляется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, где сказано, что поручитель несёт солидарную ответственность по кредиту вместе с заёмщиком (п.1 ст.363 ГК РФ). Так что Требовать погашения кредита банк вправе от заёмщика, от поручителя или от обоих сразу (ст. 323 ГК РФ). Солидарная ответственность не предусматривает размеров обязательств у каждого должника, поэтому, если заёмщик не заплатит вообще ничего, поручителю придётся погашать кредит целиком в одиночку. Обязанность погашения кредита не снимается до полного закрытия долга.

Проще говоря, поручитель — это тот же самый должник перед банком. Пока заёмщик платит исправно, к поручителю нет никаких вопросов. Как только возникают проблемы с оплатой, долг возвращать придётся поручителю. При этом по поручителю также ведётся кредитная история: при неыполнении своих обязательств у поручителя сформируется отрицательная кредитная история.

Поручитель не только должник, но и кредитор

По закону (ст.365 ГК РФ) поручитель становится кредитором заёмщика, поэтому свои деньги, отданные банку, он вправе требовать с самого заёмщика. Поэтому, если вас заставляют погасить долг банку, вам придётся это сделать. Зато потом вы имеете право требовать возврата этой суммы от самого заёмщика. Например, через суд.

Становиться ли поручителем?

Теперь, зная последствия поручительства в банке, вам следует решить, становиться ли поручителем. Мой совет: становитесь поручителем только в том случае, если полностью уверены в заёмщике, и ваше финансовое состояние позволяет погасить кредит вместо заёмщика. В противном случае благоразумнее отказаться.